중소기업 직장인 부자되기

중소기업 직장인 3년 차 웨더 토끼입니다. 작년에 부자 언니 유수진 님을 알게 되면서 출판하진 모든 책을 읽었습니다. 그중 [부자 언니 1억 만들기] 책에 소개된 '로드맵 그리기'를 실천하였고 도움을 받고 있습니다. 오늘은 저와 같은 사회초년생 분들이 재테크 목표를 잡고 의지를 굳건히 하는데 큰 도움이 되는 자산 로드맵 그리기를 소개드리겠습니다. 또한 제가 직접 만든 로드맵 Excel 파일을 공유드릴 테니 필요하신 분들 다운로드하셔서 직접 로드맵 그려보시길 바랍니다.

1억 모으기를 목표로 로드맵을 많이 그리시지만 저는 건물주가 될 계획까지 포함하여 55세(2049년)까지 넉넉하게 그려보았습니다. 물론 그전에 급여 근로자로서의 생활을 그만둘 확률이 높지만 경제 활동 패턴이 바뀔 때마다 로드맵을 다시 그리면 됩니다. 먼저 로드맵의 필요성, 로드맵 그리는 방법, 로드맵 Excel 파일 공유 순서로 진행하겠습니다.

로드맵의 필요성 TOP3

로드맵이 필요한 첫 번째 이유는 목표의 시각화입니다. 많은 분들은 막연히 30살까지 몇 천만 원 모아야지, 40살까지 집 한 채 사야지 등의 계획을 세웁니다. 하지만 삶을 살다 보면 목돈이 들어갈 일이 생기고 의지력 또한 저하되기 쉽습니다. 하지만 자산 로드맵을 그리면 '이대로 라면 31살에 1억 2530만 원이 내 통장에 찍히겠구나! 이를 현실화하기 위해 내가 세워둔 자산 계획을 성공적으로 실천해야지'라는 동기부여가 확실히 됩니다. 

두 번째 이유는 10년, 20년 이상의 미래 모습을 그려보면 지금 하는 재테크 공부와 자산관리가 얼마나 중요한 지 깨닫게 된다는 것입니다. 로드맵을 통해 일정한 급여 상승, 부수입, 투자수익이 필요하다는 사실을 알게 되어 이를 이루기 위해 노력하는 원동력을 얻게 됩니다.

마지막 이유는 복리의 마법을 위한 절약입니다. 로드맵을 그려보면 1년이라도 일찍 재테크를 시작해야 한다는 사실을 알게 되고 소중한 종잣돈을 허투루 쓰지 않게 됩니다. 새로 출시된 스마트 폰, 게임기, 고급 옷을 사고 싶을 때 모두 사면 종잣돈을 모으기 힘듭니다. 지금의 100만 원이 10년 뒤, 20년 뒤에는 1000만 원, 2000만 원도 될 수 있다는 것을 알기에 저축과 투자에 대부분의 소득을 배분하게 됩니다. 

로드맵 그리는 방법 Step6

먼저 1억 로드맵 그리는 방법을 4단계로 나누어서 설명드리겠습니다. 저는 30살이 되기 전에 1억을 모으는 것이 목표이기 때문에 2023년(29세)까지 먼저 그려보았습니다. 

1. 나이와 연도 입력

먼저 현재의 나이부터 1억 모으기를 목표로 하는 나이까지 나이와 연도를 입력합니다. 저는 현재 나이인 27세부터 1억 모으기 목표 나이인 29세 연말까지 작성하였습니다.

2. 현재 자산 정확히 파악하기

현재 가지고 있는 모든 자산을 파악하여 기입하셔야 합니다. 저는 주택청약저축액, 적금 및 주식 계좌에 있는 자산을 모두 파악하여 기입하였습니다.

3. 목표 저축액 설정(주택청약, 급여)

자산으로 저축될 목표 저축액을 설정하셔야 합니다. 저는 매월 10만 원씩 주택청약통장에 입금하고, 급여 200만 원 중 생활비 100만 원(내일 채움 공제 납입금 포합 금액)을 제외한 나머지 금액을 모두 저축한다고 설정하였습니다. 

4. 급여 상승, 부업, 투자 수익률 설정

현재 급여 소득이 매년 얼마나 상승할지는 재직 중인 직장에 따라 다릅니다. 저는 매년 5% 일정하게 오른다고 가정하였습니다. 또한 급여 만으로 자산 저축이 힘들 수 있기 때문에 부업을 통해 부수입을 생산하셔야 합니다. 직장인이 할 수 있는 부업에 대해서는 제가 정리한 게시물을 참고해주시기 바랍니다.

마지막으로 이렇게 모은 자산을 투자를 통해 불리는 작업이 필요합니다. 본인의 상황과 시기마다 유리한 주식, 펀드, 채권, 부동산 등 여러 방법이 있습니다. 위 수익률은 고배당 주식에 투자한다고 가정하고 8%로 설정하였습니다. 해당 사항은 상황에 따라 변경하시면 됩니다.

5. 계산 후 실천

주택청약을 제외한 수익의 합을 투자하여 증식한 금액 + 다음 해 수익의 합으로 해당 연도(연말 기준)의 자산을 계산하였습니다. (연말까지 해당 연도 저축액은 투자 없이 저축만 하는 것으로 가정합니다. 따라서 실제로는 더 큰 자산 형성을 예상합니다.) 저는 28살 2월에 청년 내일 채움 공제 3년형이 만기 되므로 자산증식을 더 빨리 할 수 있을 것으로 보입니다. 계산을 해보면 29살인 2023년 연말에 제 자산은 95,621,784원일 예정입니다. 하지만 저는 1억이 목표이므로 부수입 늘리기와 투자수익률 높이기를 위해 노력할 예정입니다.

6. 로드맵 기간 늘리기

위 로드맵의 기간을 더 확장한다면 더 장기적인 계획을 세울 수 있습니다. 급여 변화, 부수입, 부동산 투자 등 아직 고려하지 못한 내용들도 있지만 현재의 상황에서 계획을 먼저 세워보고 변동 사항에 생길 때마다 새로운 버전의 로드맵을 그리시면 됩니다. 

저는 위의 55세인 2049년까지 로드맵을 그려보았습니다. 본 계획에 따르면 저는 46세인 2040년 13억 가량의 꼬마 빌딩의 건물주가 될 수 있습니다! 

로드맵 Excel 파일 공유

마지막으로 제가 위에서 소개드린 로드맵을 그릴 때 사용한 Excel 파일을 공유드리겠습니다. 입력값과 계산 공식을 자유롭게 수정하셔서 본인만의 멋진 로드맵 완성하시길 바랍니다.

오늘은 [사회초년생의 재테크] 중 부자 언니 유수진 님의 '1억 로드맵' 그리기를 소개드렸습니다. 유수진 님의 책 내용을 참고하여 제 상황에 맞게 만든 로드맵 파일을 공유하였으니 참고 바랍니다.

로드맵을 그리면서 달라진 점은 "이 많은 집들 중 내 집은 없구나...", "티끌 모아 티끌인데 언제 부자 되냐" 같은 의미 없는 푸념을 하지 않게 되었다는 것입니다. 대신 로드맵을 성공시키기 위해 수익을 늘리고 투자 공부하는데 시간과 노력을 쏟고 있습니다. 모두 힘내시고 1억 모으기, 건물주 되기 목표 모두 이룹시다. 감사합니다.

사회초년생 중소기업 직장인 돈 1억 모으기에 도전 중인 웨더 토끼입니다. 오늘은 지난 편인 Step 1. 통장 쪼개기에 이어 새로운 내용을 준비했습니다. 여러분들은 회사에 다니면서 급여 외의 수입을 만들고 계신가요? 아르바이트를 하시는 분도 있고 집에서 부업을 하시는 분도 계실 겁니다. 오늘은 돈을 모을 수 있는 가장 빠른 방법인 수입 늘리기 즉, 부수입 만들기입니다.

많은 분들이 직장인 부업, N잡, 아르바이트 등을 알아보시고 실제로 하고 계십니다. 오늘은 사회초년생이 할 수 있는 모든 종류의 부수입, 직장인 부업에 대해 정리해서 소개해 드리겠습니다. 중소기업에 재직 중인 분들이 부업을 시작할 때 주의하셔야 할 점에 대해서도 알려드릴 테니 끝까지 읽어주시기 바랍니다.

소개드릴 내용은 0번부터 7번까지 총 8종류입니다. 접근하기 쉬운 방법부터 차례로 소개드릴 테니 당장 할 수 있는 것부터 도전해보시기 바랍니다. 출퇴근 시 스마트폰으로 할 수 있는 부업부터 많은 노력과 시간이 필요하지만 급여보다 더 큰 수익을 벌 수 있는 부업 까지, 목돈을 모으기 위해 필요한 부수입에 대해 지금부터 알아보겠습니다.

0. 급여 올리기

첫 번째는 가장 접근하기 쉬운 방법이지만 쉽지 않은 현재 받고 있는 연봉을 올리는 것입니다. 부수입은 아니지만 본인의 급여를 올려 수입을 늘리는 방법입니다. 많은 직장이 매년 물가상승률만큼의 연봉만 올려주거나 임금을 동결하는 경우가 많습니다. 하지만 개인의 노력으로 더 많은 급여를 받을 수 있는 것은 사실입니다. 지금부터 그 방법에 대해 알아보겠습니다.

1. 프로젝트에서 높은 성과

급여를 올릴 수 있는 가장 효과적인 방법은 지금 맡고 있는 프로젝트에서 높은 성과를 내는 것입니다. 이는 회사에도 도움이 되고 본인의 경력에도 도움이 되는 방법입니다. 우수한 실적을 바탕으로 연봉 협상에서 유리한 입장이 될 수 있고 성과급을 받을 수도 있습니다.

2. 업무 관련 자격증이나 면허 취득

다른 방법은 업무와 관련된 자기 계발로서 자격증이나 면허를 취득하는 것입니다. 회사에 따라 '자격 수당'을 받을 수 있습니다. 만약 수당을 받지 못하더라도 커리어가 끝나기 전까지 꾸준히 자기 계발을 하셔야 합니다. 업무와 관련된 자기 계발은 언젠가 유용하게 사용되기 때문입니다.

3. 연봉 인상을 조건으로 이직

중소기업의 경우 대기업 또는 공기업과 달리 경력직으로 이직하는 경우가 많습니다. 본인의 능력을 인정해주는 회사에 꾸준히 근속하는 것도 좋지만, 이전 회사보다 높은 연봉 조건으로 몇 년을 주기로 이직을 시도하는 것도 급여를 늘리기에 좋은 선택입니다.

1. 앱테크 (설문 조사, 후기 쓰기, 걷기, 미션 수행)

1. 설문조사 어플 (엠브레인 패널 파워, 패널나우) 

많은 분들이 접근하기 쉬운 앱테크(앱으로 하는 재테크)로 설문조사 어플이 있습니다. 앰브레인 패널 파워, 패널나우, 두잇서베이, 오베이 등의 어플이 주로 사용됩니다. 간단한 개인정보(나이, 성별, 직업 등)를 입력하고 주어진 질문에 대답하는 방식으로 적게는 몇 원에서 많게는 1,500원까지 포인트를 받을 수 있습니다. 어플에 따라 다르지만, 해당 포인트를 1만 원부터 현금으로 환급받거나 기프티콘으로 받을 수 있습니다. 적은 돈이지만 짬짬이 하나 보면 1 ~ 2달 동안 1만 원 또는 그 이상을 벌 수 있습니다. 기프티콘은 기프티 스타 등의 어플로 판매하여 현금을 벌 수 있습니다.

2. 후기 작성 어플 (모두닥, 베리 픽)

이외에도 본인이 돈을 주고 소비한 곳의 후기를 작성하고 돈을 벌 수 있는 어플도 있습니다. 방문한 병원의 후기를 작성해 500원을 받을 수 있는 모두닥, 소상공인 맛집을 방문한 후 인증 및 리뷰를 통해 2,000원을 받을 수 있는 베리 픽 등이 유명합니다. 두 어플 모두 영수증이 필요하므로 방문 후 영수증을 챙긴 후 후기를 남겨 포인트를 적립받아보시기 바랍니다.

3. 만보기 대신 걷기 어플 (캐시 워크, 토스)

앱테크 중 가장 유명한 것은 걷기 어플입니다. 캐시 워크, 캐시 슬라이드, 토스 어플의 만보기 기능 등이 있습니다. 1만 부를 걷고 난 후 100원을 받을 수 있습니다. 중간에 나오는 광고를 보며 수동으로 클릭을 해야 하지만 건강과 돈을 함께 벌 수 있는 어플이므로 추천드립니다. 작은 돈이라도 조금씩 모이면 금방 커피값, 1만 원이 됩니다. 

4. 노마드 태스크

마지막 앱테크는 노마드 태스크입니다. 어플이 존재하진 않지만 웹사이트, 모바일 모두 가능한 부수입 방법입니다. 유튜브 구독하기, 인스타그램 팔로우 하기, 회원가입 하기 등의 미션을 수행한 수 스크린 샷으로 인증하면 정해진 포인트를 받을 수 있습니다. 포인트는 암호화폐로 지급받거나(현금으로 팔 수 있음), 본인의 SNS를 홍보하는 미션을 만드는 데 사용할 수 있습니다.  

2. 글쓰기 (블로그, 브런치, 전자책)

1. 티스토리 블로그 (구글 애드센스, 쿠팡 파트너스, 카카오 애드 핏)

글쓰기로 돈 버는 첫 번째 방법은 직접적인 수입이 가장 많은 티스토리 블로그 운영입니다. 티스토리 블로그에 양질의 글을 꾸준히 게시하면서 구글 애드센스 승인을 받으면 광고 수입을 받을 수 있습니다. 키워드 분석과 애드센스 승인이 어렵지만 모든 광고 수단 중 수익이 가장 높은 것으로 알려져 있습니다. 외에도 방문자가 직접 접속해 물건을 구매해야 블로그 주인에게 수입이 들어오는 쿠팡 파트너스가 있습니다. 마지막으로 카카오 애드 핏 광고도 게시할 수 있는데 구글 애드센스보다 수익은 적지만 승인이 비교적 쉬운 것으로 알려져 있습니다.

2. 네이버 블로그 (네이버 애드포스트, 광고 수입)

네이버는 국내에서 가장 이용자가 많은 포털 사이트인 만큼 블로그들도 활성화되어있습니다. 네이버 블로그는 주로 네이버 애드포스트를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 비교적 승인이 쉽지만 키워드 분석과 게시물을 작성하는 시간과 노력에 비해 수익이 낮다는 단점이 있습니다. 또한 블로그는 네이버 애드포스트 외의 다른 광고를 게시하기 힘든 상황입니다. 하지만 많은 이용자가 있다는 점 덕분에 본인의 사업장을 광고하거나 다른 사업장의 광고 문의로 인한 수입을 발생시키기 쉬운 환경입니다.

3. 브런치 (출판 후 인세 수입)

브런치(brunch)는 카카오에서 운영 중인 출판을 목적으로 하는 블로그로 작가 신청서를 작성한 후 통과가 되어야 글을 게시할 수 있습니다. 어떤 글을 게시할지 계획과 목차가 정해져 있어야 하며 본인의 필력을 증명할 수 있는 게시물 또한 첨부해야 합니다. 심사가 통과한 후엔 '작가'로서 글을 게시할 수 있지만 직접적인 수익을 얻을 수는 없습니다. 글을 꾸준히 게시하며 출반사에 연락하거나 또는 출판사에서 연락이 오면 책을 내게 되는데 여기서 얻는 인세가 수익이라고 할 수 있습니다. 당장의 수익보다 본인의 등단이나 출판을 목적으로 하는 분들께 추천드리는 재테크입니다.

4. 전자책 판매 (구글 DOCS, 크몽, 탈잉)

단 한 장이라도 유익한 문서를 만들어 팔아 돈을 벌 수 있는 방법이 있습니다. 바로 전자책 판매입니다. 자산관리부터 엑셀 사용법까지 다양한 주제의 전자책이 판매되고 있으니 구글 DOCS, 크몽, 탈잉 등 판매 웹사이트를 살펴보시기 바랍니다. 또한 관련 유튜브 영상 또는 강좌가 많으니 참고하셔서 도전해 보는 것을 추천드립니다. 

3. 재능 판매 (크몽, 클래스 101)

1. 본인의 재능으로 돈 벌기 (크몽, 클래스 101, 탈잉) 

본인이 가진 능력과 재능을 다른 사람에게 알려주고 돈을 벌 수 있는 플랫폼들이 활성화되어있습니다. 디자인 기술, IT 프로그래밍 능력, 글쓰기 능력, 운동법, 꽃꽂이 법 등 여러 기술을 전자 문서 또는 영상으로 만들어 한 명 또는 여러 명에게 동시에 판매할 수 있습니다. 크몽, 클래스 101, 탈잉 웹사이트에 접속해 본인이 도전할 수 있는 분야에 지원해 보십시오. 한 번 만들어 놓은 강의자료로 잠을 자는 동안에도 꾸준히 돈을 벌 수 있습니다.

2. 전문가 자격으로 상담하기 (네이버 expert) 

전문가가 일반인과 1:1로 상담 또는 클래스를 통해 돈을 벌 수 있는 네이버 익스퍼트도 있습니다. 다른 점은 전문가(expert)가 되기 위해서는 정해진 면허 또는 자격증 중 한 가지 이상을 보유해야 한다는 것입니다. 해당되시는 분은 망설이지 말고 도전하셔서 소중한 부수입 만드시길 바랍니다. 저는 현재 네이버 expert 비즈니스 분야의 expert로 활동 중이며 조금씩 수익을 올리고 있습니다.

4. 유튜브

1. 유튜브 수익 창출 조건 달성 (구글 애드센스)

유튜브에 영상을 게시하는 유튜버가 되어 수익을 얻으려면 수익 창출 조건을 충족하셔야 합니다. 바로 구독자 1,000명, 재생 시간 4,000시간입니다. 다음 조건을 만족하지면 구글 애드센스 광고를 게시할 수 있으며 이를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 구독자와 영상 내용, 재생시간에 따라 수익이 다르다고 알려져 있습니다. 저는 영상을 제작하는 데 많은 시간과 노력이 소요되지만 수익 창출을 통해 1달에 10만 원이라도 벌 수 있기를 기대하며 노력 중입니다. 

2. 유명 유튜버가 되어 광고 수익 올리기

비교적 적은 구독자를 보유한 유튜버라도 광고주에게 광고를 받아 영상을 받들어 수익을 창출하곤 합니다. 채널이 크게 성장한다면 광고 단가 또한 상승하여 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 당장은 어렵지만 후에 급여보다 더 큰 수익을 얻을 수도 있습니다. 저 또한 유튜브 채널을 운영 중이며 부수입원이 될 때까지 꾸준히 할 예정입니다.

5. 스마트 스토어 

1. 직접 물건을 판매하여 수익 창출

네이버 플랫폼을 통해 개인이 운영할 수 있는 쇼핑몰입니다. 직접 제작한 물건부터 소매 또는 도매로 구입한 제품을 마케팅을 통해 판매하는 방법입니다. 블로그와 마찬가지로 키워드 분석 등 많은 연구가 필요하며 판매 전략 또한 중요합니다. 직접 판매부터 택배 보내기, 고객 상담까지 책임져야 하므로 풀타임 직장인에게 부담스러울 수도 있습니다. 관련 정보와 강의가 많아 공부 후 시작하기 쉬우며 본인의 역량에 따라 급여보다 많은 돈을 벌 수 있습니다.

2. 사업자등록 시 주의할 점

소규모로 하는 개인 스토어는 사업자등록을 안 해도 된다고 하지만 많은 스마트 스토어 운영자들이 사업자 등록을 하고 쇼핑몰을 시작합니다. 이 경우 공직에 있는 분, 청년 내일채움공제 가입자 분, 사내 규칙에 위반되는 분은 큰 불이익을 받을 수 있기 때문에 특별히 주의해야 합니다. 청년 내일채움공제 가입자의 경우 사업자 등록만 하고 수익은 발생하지 않은 상태에서는 폐업 날짜를 조정해 폐업 신청을 하면 중도 해지를 면할 수 있다고 합니다. 해당되시는 분은 청년 내일채움공제 고객센터에 문의하시기 바랍니다. 

6. 배달 대행 (쿠팡, 배민)

1. 퇴근 후, 약속 장소 가는 길에 돈 벌기

직장인이 퇴근 후 1~2 시간을 이용해 돈을 벌 수 있는 방법으로 쿠팡 플렉스와 배민 커넥트가 있습니다. 도보, 개인 자전거, 개인 전동 킥보드, 오토바이, 개인 차량 등을 이용해 배달을 하고 부수입을 만들 수 있습니다. 도보의 경우 1km 이내의 범위에서 주문을 받아 배달을 수행하기 때문에 맨손으로 돈을 벌 수 있습니다. 자전거, 킥보드, 차량이 있으신 분은 더 단가가 높은 배달을 할 수 있습니다. 배달 시 공공 자전거나 킥보드를 사용할 수 없습니다.

2. 사업자등록과 주의할 점

쿠팡 플렉스와 배민 커넥트는 사업자등록이 필수입니다. 이는 개인 사업자로서 보험을 가입해 배달업무를 수행해야 하기 때문입니다. 배달 업무를 하며 혹시 모를 사고에 대비해 주의가 필요하며 사고가 발생할 시 법적 책임에 대해 잘 알아보셔야 합니다. 또한 청년 내일채움공제 가입자 등 사업자등록을 하면 한 되는 분들은 주의하셔야 합니다.

7. 아르바이트 (단기 알바, 택배)

1. 퇴근 후, 주말을 이용한 아르바이트 

알바몬이나 알바천국 등을 통해 퇴근 후 저녁 마감 타임 아르바이트, 주말 아르바이트, 단기 아르바이트 등을 구할 수 있습니다. 요즘 일자리가 줄어든 만큼 아르바이트 자리도 공급이 적어 직장인이 취업하기 어려운 실정입니다. 하지만 직장과 병행할 수 있는 자리를 구한다면 꾸준하고 확실한 부수입을 얻을 수 있습니다. 꾸준한 출근이 부담되시는 분은 10일 이하로 구하는 단기 알바를 추천드립니다. 마트 시식 도우미, 예식장 뷔페 도우미 등 한 번 일 한 경력이 있으면 비교적 합격하기 쉬운 단기 알바 등이 있습니다. 이 또한 요즘 일자리가 적어 구하기 힘들지만 공고를 지속적으로 확인하시면 부수입을 벌 기회를 얻을 수 있습니다.

2. 몸은 힘들지만 유일한 알바, 새벽 택배 

아르바이트 공고가 거의 없는 요즘, 끊이지 않고 올라오는 공고가 있습니다. 바로 새벽 택배 아르바이트입니다. '추노' 아르바이트로 유명하지만 한 번쯤 경험해 보는 것도 좋다고 생각하는 일자리입니다. 저 또한 대학교 재학 중 하루 도전해 본 적이 있습니다. 택배 상하차 또는 분류일을 시키며 8 ~ 10시간 정도 서서 몸을 쓰는 일을 하게 됩니다. 매우 고되고 힘들지만 당일 바로 입금이 되며 근무 시간이 길어 10만 원 이상의 돈을 벌 수 있다는 장점이 있습니다.

오늘은 사회초년생 직장인이 도전할 수 있는 부수입 만들기 8가지에 대해 소개드렸습니다. 저는 이 중 절반 이상을 도전 중입니다. 직장에서 본업을 충실히 수행하며 수익을 늘리고 싶으신 분들을 위한 방법들 이므로 접근하기 쉬운 부업부터 천천히 시작하시기 바랍니다. 수익을 창출하는 과정에서 고용보험을 가입하거나 급여 외 소득으로 3,400만 원 이상 버시는 분들은 겸업에 차질이 생길 수 있으므로 미리 알아보시기 바랍니다. 사회초년생 분들 경제적 독립을 위해 오늘도 힘냅시다. 감사합니다.

중소기업 직장인 웨더 토끼입니다^^ 2021년 새해 목표를 목돈 마련, 재테크 시작하기로 세우신 분들이 많으실 겁니다. 저 또한 2023년 12월 31일까지 돈 1억 모으기를 목표로 잡았습니다. 2019년 1월 처음 취업 후 지금까지 헤매기도 하고 재테크 슬럼프도 겪었지만 현재는 안정기에 접어들었습니다. 제가 공부하고 몸소 깨달은 노하우를 [사회초년생 재테크] 시리즈로 게시하고자 합니다. 오늘은 돈 1억 모으기 첫 번째 단계인 통장 쪼개기에 대해 알아보겠습니다. 

'통장 쪼개기'란 수입(급여 + 부수입)을 용도에 맞게 여러 통장에 나누어 이체한 다음 사용하는 것을 말합니다. 그렇다면 통장 쪼개기는 왜 필요한 걸까요? 아직 많은 분들이 급여가 들어온 통장에서 고정비, 생활비를 꺼내 쓰시고 남은 돈은 저축(했다고 생각하시는)하고 계십니다. 하지만 이러만 방식은 통장에 잔고 0원이 되기 전까지 소비를 계속하기 쉽고 본인의 소비를 제대로 파악도 못하게 만듭니다. 이런 방법으로는 돈 1억은커녕 1천만 원도 모으기가 힘듭니다. 고정비, 저축, 투자 비용을 미리 빼놓고 남은 돈에서 계획적으로 소비해야 목돈을 만들 수 있습니다. 지금부터 통장 쪼개기 방법에 대해 상세히 알아보겠습니다.

0. 통장 쪼개기 

1. 수입, 지출 목록 파악하기 

제일 먼저 해야 할 일은 본인의 수입과 지출을 정확하게 파악하는 일입니다. 급여 통장 이체 내역을 통해 급여와 부수입이 정확히 얼마인지 확인합니다. 그다음 지출 계좌 은행과 카드사 홈페이지 또는 모바일 어플에 접속해 1~2달간 지출 내역을 파악합니다. 월세, 대출 이자부터 식비, 교통비까지 모두 파악해 목록으로 정리합니다.

이때 할부금이 남은 카드값이 있다면 이 또한 정확히 파악 후 선결제로 납부합니다. 계획적인 소비와 재테크를 하려면 카드 할부는 금물입니다. 신용카드 사용 자체를 피하시는 게 좋지만 꼭 필요한 경우 무이자로 결제 후 다음 달 선결제하시는 것을 추천드립니다.

2. 지출 유형 나누기

위에서 파악한 지출 목록을 1) 통장에서 매달 일정하게 나가는 고정비 2) 일상생활에서 소비하는 식비 또는 용돈에 해당하는 생활비 3) 저축비 4) 투자비로 나눕니다. 용도는 생활비라도 고정적으로 매달 지출하는 돈은 고정비에 포함하는 것이 편합니다. 생활비 통장에는 비고정 지출만 포함시킵니다. 예·적금과 비상금 저축에 해당하는 저축비와 주식, 펀드 등에 해당하는 투자비를 따로 지출하는 사람은 이 또한 나누어 파악합니다. 모두 나눈 후 남은 돈이 있다면 저축비에 포함시킨 후 각각의 비용이 얼마인지 파악합니다.

돈 1억 모으기 등의 재테크를 시작하려면 가장 중요한 것은 짠테크(짠순, 짠돌 + 재테크) 마인드입니다. 아무리 소득이 크고 투자를 잘한다고 해도 저축 및 투자비 비중이 적다면 그만큼 목돈 모으는 시간이 길어지게 됩니다. 따라서 제가 추천드리는 저축 및 투자 금액은 급여의 70%입니다. 이 금액은 고정비에 해당하는 주택청약저축 금액과 내일 채움 공제 납입금을 포함한 금액입니다. 월세로 거주 중이라면 60%로 조정할 수도 있습니다. 월급이 200만 원이라면 약 60만 원의 돈으로 관리비, 통신비, 교통비, 식비, 용돈 등을 지출해야 합니다. 적게 느껴지실 수도 있지만 불필요한 소비를 줄인다면 넉넉한 예산입니다.

3. 용도에 맞게 통장 개설하기

여러 종류의 통장 중 어떤 통장을 어느 용도에 사용할지 결정해야 합니다. 대부분 일반 예금통장(입출금통장)과 적금 통장만 가지고 계신 경우가 많습니다.

1) 급여 통장은 이체가 잦기 때문에 수수료가 없어야 하며 모바일 어플 사용이 가능해야 합니다. 이 경우에는 주거래 은행의 입출금 통장을 추천드립니다. 주 거래 은행을 급여 통장으로 사용할 경우 이후에 돈이 필요해 신용대출받을 때 유리하기 때문입니다. 

2) 고정비 통장은 급여 통장을 그대로 사용하는 것을 추천합니다. 요즘 금융권에서 특수한 목적이 없다면 1달 이내에 2개 이상의 통장을 만드는 것이 금지되어 있어 굳이 통장을 늘릴 필요가 없습니다. 생활비와 저축비, 투자비를 모두 이체한 후 남은 금액을 남겨둔 급여통장은 자연스럽게 고정비 통장으로 사용 가능합니다.

3) 생활비 통장은 주로 CMA 통장을 개설한 후 체크카드를 발급해 사용하는 것을 추천드립니다. CMA통장은 하루만 두어도 이자가 붙어서 유리하기 때문입니다. 모바일 결제를 많이 사용하시는 분들은 카카오페이 계좌도 추천드립니다. 

4) 저축 통장은 저축할 때는 보토 예금이나 정기예금보다는 매달 일정한 금액을 납입하는 적금을 추천드립니다. 저금리 시대에 제1 금융권 적금 상품보다는 제2 금융권 적금 상품 중 예금자 보호가 되는 상품을 찾아 가입하시는 것을 추천드립니다. 매달 50만 원에 연 2.5%까지 받을 수 있는 상품들이 있습니다. 

5) 투자비 통장은 본인이 사용하는 증권사 계좌를 사용하시면 됩니다. 키움증권, 한국투자증권, 나무 증권 등 수수료 혜택을 알아보고 결정하시면 됩니다. 해당 계좌에 필요한 금액을 이체해 놓은 후 투자하시면 됩니다.

1. 고정비 통장

처음 급여 통장에 급여가 들어오면 그 날 바로 생활비 통장, 저축 통장, 투자 통장에 예산을 이체하셔야 합니다. 목돈이 수중에 생겼다고 사고 싶었던 옷을 사거나 갖고 싶었던 전자기기를 결재하는 것은 돈을 모을 수 없는 가장 큰 행동입니다. 이체 후 남은 금액에서 주택청약저축 납입금, 내일 채움 공제 납부금, 월세 또는 전세금 대출 이자, 관리비, 통신비, 교통비 등이 자동 이체되도록 설정하시면 됩니다. 꼭 납부해야 할 비용을 빠트리거나 잔액부족으로 결제하지 못할 염려가 없습니다.  

2. 생활비 통장

불필요한 지출을 줄인다면 대부분의 생활비는 식비이며 이 외에 약간의 용돈이 필요할 것입니다. 부모님 집에서 함께 살고 있다면 생활비 비중을 더 줄여 저축과 투자 비중을 더 늘릴 수도 있습니다. 독립해서 살고 있다면 가능한 직장에서 식사를 해결하고 배달음식을 줄이고 직접 음식을 요리해서 식비를 줄이는 노력이 필요합니다. 또한 돈을 모으고 재테크를 하는 동안 쇼핑 등 불필요한 소비를 최대한 자제해야 합니다. 안 입는 옷 들은 중고로 팔고, 있는 옷들을 잘 활용해 입어야 합니다. 정말 필요한 물품이 있다면 당근 마켓 등을 이용해 중고로 구매하는 것을 추천드립니다.

3. 저축 통장

저축은 제2 금융권에서 적금을 2가지 정도 드는 것을 추천드립니다. 하나의 적금에 많은 돈을 넣는 것보다 2가지 적금으로 나누어서 넣는 것이 나중에 적금을 해지할 경우 리스크가 적습니다. (적금을 해지한 후 필요한 곳에 돈을 쓰고 나면 남는 돈을 다시 적금 들지 않고 물 흐르듯이 써버릴 위험이 큽니다.) 무엇보다 해지하지 않는 것이 중요합니다. 한 번 적금 만기를 경험하시면 그다음부터는 저축이 쉬워지실 겁니다.

저축할 때 명심할 점이 있습니다. 이자가 0.1%라도 높은 적금 통장을 찾아 너무 많은 시간과 에너지를 쓰지 마십시오. 적금을 하는 이유는 소비를 줄이고 그만큼 저축액을 늘리기 위한 용도, 투자를 본격적으로 시작하기 전 시드 머니(Seed money)를 모으는 용도입니다. 이후에 투자 비중을 늘린다면 적금은 1가지만 하거나 아니면 아예 안 할 수도 있습니다. 

4. 투자 통장

저축만으로 1억 또는 그 이상의 목돈을 만드는 것은 많은 시간과 노력이 필요합니다. 결혼 또는 육아로 인해 아예 목돈을 만들지 못하는 경우도 많습니다. 따라서 사회초년생에게 투자는 필수입니다. 작년 한 해를 뜨겁게 달군 이슈인 '동학 개미 운동'을 기억하시나요? 코로나 19로 급격히 내려간 주식에 많은 개미투자자들이 투자해 수익을 얻은 일입니다. 2030 세대도 주식 등 투자에 집중하고 있습니다.

하지만 명심해야 할 것은 공부하지 않은 투자는 독이라는 것입니다. 삼성전자, 셀트리온, 테슬라 등 다른 사람들 말만 듣고 투자한다면 "잘되면 불안하고, 잘 안되면 다시는 투자 안 해야지" 하실 겁니다.

꾸준히 저축을 하며 꾸준히 투자 공부를 하셔야 합니다. 처음부터 책을 사서 읽는 것은 부담될 수 있으니 유튜브를 통해 채권, 펀드, ETF, 주식의 개념부터 방법까지 공부하시면서 모의 투자 또는 5만 원 이하의 소액으로 경험해 보시는 것을 추천드립니다. 개인적으로 저는 유튜브 삼 프로 tv를 매일 시청하면서 시황 파악에 도움을 받고 있습니다. 본격적인 투자에 앞서 본인에게 맞는 투자 방법과 공부를 찾아보시기 바랍니다.

오늘은 [사회초년생의 재테크]로 돈 1억 모으기, 첫 번째 단계인 통장 쪼개기에 대해 말씀드렸습니다. 수익과 소비를 파악한 후 분류하고 용도에 맞는 통장 개설하기, 그리고 쪼갠 통장과 그 비용에 대한 설명을 드렸습니다. 당장 목돈이 눈앞에 보이지는 않지만 재테크는 지금 시작하는 것이 가장 빠른 때입니다. 다음번엔 [사회초년생 재테크] 직장인 부업 총정리 (부수입 만들기)으로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.